RBI FINANCIAL TERMS/INDICATORS’ EFFECT ON YOUR PRESENT LIFE

RBI FINANCIAL TERMS/INDICATORS AFFECT ON YOUR PRESENT LIFE
RBI FINANCIAL TERMS/INDICATORS

 

RBI FINANCIAL TERMS/INDICATORS’ EFFECT ON YOUR PRESENT LIFE

Here I have tried to explain RBI financial terms/indicators’ effect on your present life. Usually, we read about them in the newspaper. But you don’t know the exact effect of RBI financial terms/indicators affects on your present life.

 

Every change in financial conditions affects your FD & EMI rates against your Fixed deposits & loan. Having information on RBI financial terms/indicators will save your money at Bank or Business. You can plan a better way. More details are available on RBI Website.

 

[ आज मैंने कुछ RBI द्वारा सामान्य वित्तीय शब्दों का उपयोग करने की व्याख्या करने की कोशिश की है। आमतौर पर हम उनके बारे में अखबार में पढ़ते हैं। लेकिन हम इन शर्तों का सटीक प्रभाव नहीं जानते हैं वित्तीय स्थिति का मतलब सावधि जमा और ईएमआई दरों पर है। ]

 

1. How does Bank run its operations?

Bank deposits money from depositors on an interest rate of 4 to 7.1%. But it gives a personal loan on an interest rate of 10.99 to 15.10 & a processing fee additional if any. This means on every Rs.100, it earns Rs. 6.99. It is a basic model of any Banking working.

[ बैंक अपना संचालन कैसे करता है ? – बैंक जमाकर्ताओं को 4 से 7.1% ब्याज दर पर पैसा देता है। लेकिन यह 10.99 से 15.10 ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण देता है और प्रसंस्करण शुल्क अतिरिक्त यदि कोई हो। इसका मतलब है, यह हर Rs.100 पर Rs. 6.99 कमाता है। यह किसी भी बैंकिंग कार्य का आधार मॉडल है। ]

 

2. What is NPA (Non-Performing Assets)?

If any Borrower will not submit the loan amount, he termed as Defaulter. Such loan amount comes underclass of NPA. Means Bank loses the total amount of Rs. 111 as explained above.

 

[एनपीए क्या है ( नॉन परफॉर्मिंग एसेट्स ) ? – यदि कोई उधारकर्ता ऋण राशि जमा नहीं करेगा, तो उसने डिफाल्टर करार कर दिया जाता है। ऐसी ऋण राशि आती है एनपीए की श्रेणी में। इसका मतलब है, बैंक की कुल राशि रु 111 खो देता है, जैसा कि ऊपर बताया गया है। ]

 

3. What is Cash Reserve Ratio or CRR?

As per the RBI rule, a bank can keep only Rs.96 with them from deposited Rs. 100. The bank must deposit Rs.4 to RBI’s Current Account. Being deposit in the Current Account, banks do not receive any interest on this money. This is known as Cash Reserve Ratio or CRR.CRR is currently at 4%. It changes frequently.

[ कैश रिजर्व रेशो या सीआरआर क्या है ? -RBI के नियम के अनुसार, एक बैंक अपने पास रखे गए रु 100 में से केवल रु 96 को ही रख सकता है। RBI का करंट अकाउंट में बैंक को रु 4 जमा करना होगा |

करंट एकाउन्ट में जमा होने के कारण बैंकों को इस पैसे पर कोई ब्याज नहीं मिलता है। इसे कैश रिजर्व रेशो या सीआरआर के रूप में जाना जाता है। वर्तमान में सीआरआर है | 4% पर। यह अक्सर बदलता रहता है। ]

 

4. What is the Statutory Liquidity Ratio (SLR)?

Here as per RBI Rules, banks need to compulsorily buy central and state govt. securities of Rs. 21.50. Of course, banks will earn some interest income here. This is known as the Statutory Liquidity Ratio (SLR), which is currently at 21.50%.

Ok, so you mean to say that upon receiving Rs. 100, banks can spend only Rs. 74.50 {100 – (4 + 21.50) = 100 – 25.50 = 74.50 } at its own will. But you were saying that banks can also borrow from RBI.

 

[ वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) क्या है-यहां RBI नियमों के अनुसार, बैंकों को अनिवार्य रूप से रु 21.50 का केंद्रीय और राज्य सरकार की प्रतिभूतियों खरीदने खरीदना पड़ता है।

निश्चित रूप से बैंक यहां कुछ ब्याज आय अर्जित करेंगे। इसे वैधानिक तरलता अनुपात के रूप में जाना जाता है | वर्तमान में एसएलआर 21.50% है। ] ठीक है, इसका मतलब है कि रु 100 प्राप्त करने पर, बैंक अपनी मर्जी से रु केवल 74.50 {100 � (4 + 21.50) = 100 � 25.50 = रु 74.50 } खर्च कर सकते हैं |

लेकिन आप कह रहे थे कि बैंक RBI से भी उधार ले सकते हैं । ]

 

5. what is Repo Rate?

RBI also provides a loan facility to banks at a nominal interest rate. This interest rate is known as Repo Rate. Lesser Repo Rate, Bank will save money on Loan’sinterest. It is beneficial to economic growth.

 

[ रेपो रेट क्या है ? -RBI बैंकों को नाममात्र ब्याज दर पर ऋण सुविधा प्रदान करता है। इस ब्याज दर को रेपो रेट के रूप में जाना जाता है। रेपो रेट कम होने से बैंक लोन की रकम पर पैसा बचाएगा। यह आर्थिक विकास के लिए बहुत अच्छा है। ]

 

 

6. Can be fixed deposit rate be affected by the reduction of the Repo Rate?

Of course, bank saves money on their loan to RBI. In this condition, they give benefit to the public by reducing the interest rate on every type of loan and may increase the interest rate on every type of deposit.

But every time, the interest rate is proportionate to the Repo rate. This means after a reduction in the Repo rate, the market cheers on that. If companies get a loan at a cheaper rate, they will likely expand their businesses. That will create more jobs, more income and boost the economy.

 

[ क्या रेपो दर में कमी से सावधि जमा दर प्रभावित हो सकती है ? – बेशक, बैंक RBI को अपने ऋण पर पैसा बचाता है। इस हालत में, वे ईएमआई पर ब्याज दर कम करके जनता को लाभ दें और हर प्रकार की जमा पर ब्याज दर बढ़ा सकते हैं।

लेकिन हर बार, ब्याज दर रेपो रेट के लिए आनुपातिक नहीं होता है | यदि कंपनियों को सस्ती दर पर ऋण मिलता है, तो वे अपने व्यवसायों का विस्तार करते हैं। यह अधिक रोजगार पैदा करेगा, अधिक आय और अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देगा। ]

 

7. How is inflation linked to this?

When loan becomes cheaper, people tends to borrow more. That means people will have more money to spend. This will increase the demand for goods, and if supply does not increase to match this demand, then prices will increase.

 

[ महंगाई इससे कैसे जुड़ी है ? -जब ऋण सस्ता हो जाता है, तो लोग अधिक उधार लेते हैं। इसका मतलब है कि लोगों के पास अधिक पैसा होगा खर्च करने के लिए । इससे माल की मांग बढ़ जाएगी, और अगर आपूर्ति इस मांग से मेल नहीं खाती है, तो कीमतें बढ़ेंगी। ]

 

8. So there is a chance, that inflation may rise also?

Well, yes. But inflation depends on many other factors as well, like production (industrial and agricultural), manufacturing, export-import, foreign currency movement etc. So inflation may increase or may not.

[ तो क्या मुद्रास्फीति भी बढ़ सकती है ? -हाँ। लेकिन मुद्रास्फीति कई अन्य कारकों पर निर्भर करती है, जैसे उत्पादन (औद्योगिक और कृषि), विनिर्माण, निर्यात, आयात, विदेशी मुद्रा आंदोलन आदि। इसलिए मुद्रास्फीति बढ़ सकती है या नहीं भी । ]

 

9. What is Reverse Repo Rate?

When Inflation has increased then currency overflowed to banks. RBI announces about Loans at a higher rate. Due to the higher interest rate, the Bank deposits all additional funds with RBI.

This interest Rate is called Reverse Repo Rate. Means through Reverse Repo Rate, RBI draws all additional currency from the market & control to the Inflation.

 

[ रिवर्स रेपो रेट क्या है ?- जब मुद्रास्फीति में वृद्धि होती है , तब बैंकों के पास मुद्रा प्रवाह बढ़ जाता है। तब RBI उच्च ब्याज दर पर बैंकों में उपलब्ध अतिरिक्त पैसा को ऋण के रूप में अपने पास जमा करवा लेता है |

इस ब्याज दर को रिवर्स रेपो रेट कहा जाता है। रिवर्स रेपो के माध्यम से दर, भारतीय रिज़र्व बैंक बाजार से सभी अतिरिक्त मुद्रा और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करता है। ]

You can put your queries on email- amitsrahul@gmail.com
rahulrainbow

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